人们越来越渴望了解银行、加密货币交易所以及其他金融系统参与者所使用的工具，因此“AML（反洗钱）和 KYC（了解你的客户）是什么？”这个问题比以往任何时候都更加重要。这两个概念不仅对那些试图最大限度地收集客户信息的信贷机构至关重要，对加密货币市场也同样重要。我们将详细告诉您这两个缩写隐藏了什么，它们会给客户带来什么问题以及反洗钱的限制是什么。
关于 Misterbit.pro 交易所的 AML 和 KYC 原则
金融体系的参与者正在尽可能地摆脱匿名性。为了维护交易的透明度和合法性，银行必须仔细审查客户。有时，即使是定期付款，也需要出示护照，以符合反洗钱原则。对于更复杂的服务，我们又该如何应对呢？
KYC 和 AML 这两个缩写词本身在 21 世纪初就出现在外国法律和商业实践中：
• 第一个缩写最初用于私营公司的文件中，后来官方机构引入了正式的 KYC 要求。
• 这一概念是在 1989 年金融行动特别工作组 (FATF) 在巴黎成立后正式确立的。
增加客户提供文件数量要求以及对交易进行更严格控制的原因有很多。为了打击反洗钱，各国政府在银行的帮助下，正在打击非法资金和恐怖主义融资。此外，谁也不想失去自己的钱。
许多交易所都遵循这些原则。例如，在加密货币交易所 Misterbit.pro，每笔交易（例如：比特币兑换卢布）都会经过反洗钱 (AML) 验证。
什么是反洗钱
AML是反洗钱的缩写，翻译过来就是打击洗钱。 这一系列措施使我们能够发现非法收入来源、洗钱计划和恐怖活动融资。为了实施反洗钱原则，我们使用了客户识别、接收信息的存储以及组织和部门之间的信息交换等工具。
对于商业而言，以下内容可作为进行反洗钱审计的依据：
• 公司资金中很大一部分为现金
• 资金被转移到海外
• 资金通过经纪商或交易商投资证券
• 资金存放在多家银行
个人也可能受到怀疑。例如，大额资金转账，以及频繁将资金存入反洗钱账户，都可能被视为可疑行为。
AML 和 KYC 法规在加密货币市场中也变得越来越普遍，并且在大多数中心化交易所和加密货币平台上进行交易时是强制性的。
什么是KYC
KYC，即了解你的客户，本质上是反洗钱的一个组成部分或实施方法之一。该原则的实施要求金融机构在开展交易前识别客户身份。这有助于银行了解客户群体、降低风险、监控交易并打击贿赂和腐败。作为反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的一部分，它们不仅收集人们的个人数据，还决定人们是否可以成为其客户。此外，由于没有统一的标准，不同组织收集的数据构成可能有所不同。作为反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的一部分，它们不仅收集人们的个人数据，还决定人们是否可以成为其客户。此外，由于没有统一的标准，不同组织收集的数据构成可能有所不同。
KYC 程序的应用示例包括设置现金提取限额或通过短信对客户进行额外验证。最新的 KYC 实施工具包括客户生物识别和语音识别。
这一原则不仅被银行采用，也为领先的加密货币交易所（例如 Misterbit.pro）所采用。反洗钱 (AML) 框架内的平台规则可能允许在未完成 KYC 的情况下注册并使用基本功能。要获得完全访问权限，您必须完全通过验证。
AML的组成
反洗钱实施包括一系列打击金融犯罪的措施。除了确定客户的身份之外，还要确定资金周转的合法性，即确定资金是在允许的情况下收到的，并且不会用于非法活动。
采取的措施包括：
• 交易监控
• 资金来源验证
• 设定资金转移目标
• 风险评估
客户识别是反洗钱的一部分。 KYC 与反洗钱活动之间的联系应始终如一，且相互呼应。除了“了解你的客户”原则外，还有一项更深入的检查——KYC，它涉及收集客户的客户数据。在其他要素中，CDD 和 EDD 是有区别的，分别代表尽职调查和扩展验证。
可靠的兑换商会严肃对待将其服务用于非法目的的行为。因此，加密货币兑换商 Misterbit.pro 遵守反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 原则。因此，要将卢布从 Tinkoff 卡兑换成比特币，你需要通过银行卡验证。
KYC 组成
实施反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 时，验证的程序和深度在各地并不相同，取决于各种因素，例如业务性质。但一般来说，客户数据的组成将包括其全名、护照详细信息（或其他身份证件）、出生日期、电话号码和住宅地址。如果是在线服务，您将被要求提供电子邮件地址。此外，数据仍需确认。在银行办理服务时，信贷机构的工作人员会扫描护照原件。在加密货币交易所注册时，您将被要求发送DUL的照片或扫描件，或出于反洗钱（AML）目的提供自拍照。
KYC 通常包括：
• 身份识别程序，包括信息收集和验证
• 为风险评估目的对客户进行全面验证（并非总是使用）
• 监控数据的相关性
KYC 程序是一个多阶段的过程。为了验证收到的数据，组织会将信息发送给许多独立的验证机构。后者会将数据与官方数据库以及全球犯罪分子数据库中的数据进行比较。这套复杂的工作能够确定每个客户的风险级别。
加密货币中的 AML 和 KYC
尽管加密市场最初关注的是用户匿名性，但 AML 和 KYC 原则也在这里得到积极应用。加密货币正日益成为金融体系的一部分，因此各国也正在逐步建立监管机制。遵守上述KYC和AML原则已成为大多数中心化交易所和加密平台运营的强制性要求。这使得当局能够：
• 控制纳税
• 防止加密货币被用于非法目的
• 保护居民免受欺诈
• 打击洗钱
然而，各国尚未制定监管加密市场的共同标准。每个州独立决定电子货币的地位以及哪些平台被允许在国内市场上运营。